北京银行总行程亚楠：绿色金融砥砺前行
中国节能协会节能服务产业委员会(EMCA)主办的第14届“节能服务产业年度峰会”,于2018年1月25-26日在北京举行。本届论坛以“节能服务新时代，绿水青山中国梦”为主题，全面回顾2017节能服务产业发展状况与发展经验，展示产业发展成就，在十三五中期承上启下之年，共议热题、共论方向、共谋发展、共享未来，努力推进节能服务倍增计划目标的实现。能见APP作为战略合作媒体全程直播。
北京银行总行小企业事业部的程亚楠经理出席“节能服务产业年度峰会”的“节能服务产业投融资创想汇”分论坛，作题为“绿色金融砥砺前行”的主旨演讲。
以下为发言内容：
程亚楠：各位大家上午好，我们尽量尽量精简一下我分享的时间。今天分享的题目是“绿色金融砥砺前行”，我们一直是峰会排行第一位。
我今天主要分享主要分三部分。
第一部分分享我们对当前市场的一些简单想法。
第二部分分享我们围绕这个市场，我们银行一些具体布局、一些行动、一些具体做法。
第三部分围绕绿色金融，尤其绿色金融当中绿色信贷怎么落地问题与大家进行一个分享。
第一、刚刚不少领导同事也提到十九大的问题，十九大提到两大理论，三大攻坚战，提到很多跟环保相关的内容。我认为其中一个很重要的内容，就是三大攻坚战，为什么说它跟绿色金融保持了很紧密的关系？因为除了污染防治，大家显然意见能感觉到以外，还有防范化解重大风险是重大一方面，其中一项就是化解金融风险。我认为习总书记提出三大攻坚战为未来绿色金融指明了方向。包含两个层次：一个层次围绕污染防治这样一个攻坚战提供更多的金融支持，提供更多更好金融之外以外，还要守主不发生金融系统风险的底线，这是未来非常明确的导向，也是银行从事绿色金融时一个具体方向。在十九大之前，其实中央已经对绿色金融这个概念进行了一些明确，做了一些顶层设计和规划。在2016年8月19日中国银行联合发布一个重要指导意见，对银行机构做了一些明确规范和要求以外，我认为对这个市场也做了具体的部署。有三点值得跟大家分享一下。
1）要求绿色金融市场未来一定要推广一个市场化运营。
2）提出了贷款人环境法律责任的概念。
3）企业的环境违法违规信息要纳入金融信用系统这么一个要求。
我想这三点，尤其最后一点能够落地，必将对银行从事绿色信贷一起节能服务耕耘市场会有非常正面的影响。看到顶层设计一片良好的同时，我个人认为现在还有一些问题需要现在面对和解决的。
第一说节能服务功能耕耘的市场，在其中某一些部分我认为可能存在波动的可能性。
第二货币政策。刚才主持人在开场时也说了，最近刷屏定价恶毒问题，如果2018年如果银行找企业家放宽的时候注意到额度问题。
第三金融创新带来的影响。最近金融监管发了一系列文件，我们认为监管理解就是守住不发生金融系统性风险。在防范金融系统性的风险可知导致银行合作项目，在目前来看可能已经不太适合。当然这一条也不会对金融产品影响，因为金融监管导向是希望银行更多回归本源，本源是什么？是信贷业务。今天分享主题也是更多围绕信贷业务展开。
北京银行成立于1996年，最早明确开始从事绿色金融领域是2004年，应该说有十多年时间，目前累计绿色贷款累计3万亿元，今年是501亿元，当时这个余额并不是特别大，数字并不是特别响亮。因为我们是一家城商行，当前这个成为在过许十年多当中面对和解决了不少困难，也是来之不易的。在不断总结和探索过程中，我们于2016年联合推出了绿融通计划，这个计划应该是全行提出五年发展目标和规划。这三大发展目标有客户培训目标、资金投放目标和示范工程目标。
简单说，五年内要培育和支持节能服务公司不少于1000家，在这个绿色金融领域不少于1000个亿，同时不少不少于20个节能示范工程。我简单介绍一下从2017年底绿色信贷新增加100亿，大概四年投放300亿，服务500多客户，其中小微客户统计占比达到50%。目前情况来看非常有信息五年计划能够超额完成。我们打造了金融信息服务团队，我来自与小企业事业部，比如过去三年活动一直在参加，过去更多将绿色信贷放在绿色笑微，小微绿色同时，现在要拓展我们的团队，将我们团队扩展为小微企业，大中银行，投资部、风险部等等共同组成了全产品、全服务链的服务团队。在分支行层面联合国际银行IFC推出绿色金融学院，这个效果也是非常好的。上周产品联盟论坛，我们学院是干嘛？解决了客户经理怎么做绿色项目的问题。不知道在座企业家有没有遇到这样的问题，你可能找到一个绿色客户经理，听了很长时间不知道您讲了什么，说了半天脑子里只有两件东西，一个是合同管理项目时间实在太长了。二个你的回款未来不一定有保障。对于普通的客户经理只关注到这一点，一时间越长丰县越大，二回款不一定有保障，所以一刀切就干脆做不了。实际上绿色金融学院就要解决这个问题，要培养懂这个行业的人，能听得懂是什么，看得项目需求，大概看得懂技术点、专著点和特长，这个行业所处的点基本能知道，这样为真真正圈子里的企业提供服务。
光有人够了，大家刚刚看到绿色金融学院人还不够多，围绕金融学院客户经理的团队，我们也打造了一个我们的融资服务平台。去年联合退出小微金融绿卡活动，在这个活动除了为金融节能企业提供政策解读、行业分析等常规服务以外，我认为这个活动能够为咱们企业打造了平台，更好对接我们银行的这也专业化的绿色金融人才。我们很难做到把所有的客户经理培养成绿色金融人才，好不容易培养一部分，建立一个平台，让更快更好建立对接在一起，小微绿色金融就起到这个作用。区别搞了四场，在北京、上海、济南举办四场，其他银行还给我们打电话今年负责推广。当然今年也要推广也在全国各地推广复制这个项目，有企业家也关注我们，积极参与到我们这个活动当中。
接下来还有另外一个平台，就是小金融创新中心，这个创新2005年是银行首家创新中心，大家也非常了解，我把公众号放在这里，如果企业家有信息可以关注。我为什么推荐大家关注，是因为我们的创作中心，不单单为创可提供简单办公服务，同时更多希望打造投融资撮合平台，希望起到这么一个作用。我们创投作为是不定期搞活动，基本每周都有活动，通过这个活动一方面北京银行更好了解我们的这些企业，在这个活动当中深度了解以后，我们能够给它提供金融服务，尤其是融资服务。
还有一些企业可能说实话，确实我们银行暂时不太适合能做的，我们做不了的，没关系，我们北京银行目前创投中心有22个机构，为企业机构为打造创投合作业务，尽快实现的合作需求。截止2017年末两年时间创投中心会员有15000多家，这在15000多家当中已经为1556家企业达到509亿元，其中新三板挂牌有50多家，有上市企业有13家，这个成绩还是不错的。
可能未来银行回归本源，本源就是信贷业务，我们职责就是做心态。我们不是信贷产品继续一些探索和创新，我们降低门槛和固定资产的依赖，这句话不是我说的话，是去年马凯副总理在全国电视电话会议上讲的一句话，是对银行或者其他金融机构提出一个明确的具体要求，它也是我们银行做小微信贷努力工作方向。降低对固定资产的依赖，为什么说它说起来容易？如果说我们降低对固定资产的亿依赖，无非是以下几种方式，增加多种增加固定资产，利用手上股权，手上营收或者第三方担保，对这个圈里可能碳资产作为担保方式。为什么做起来有点难？因为在实操过程中，确实有需要很多面对和解决的问题。当然北京银行在这其中做了非常多的探索，下面也想围绕无形资产或者营收分别几个案例看大家现在做了那些，未来还要从那些方向继续努力的方向。
案例1：无形资产的问题，这个无形资产有商标、著作权可以作为质押物向银行申请贷款。好处是全国有好多省市在大力推广无形资产质押业务有很多贴息和补贴政策，咱们企业家正好有贴息补贴政策对你融资政策有好的政策，这个力度也是非常大。这个案例看起来非常美好，但是也有一些痛点。最大的痛点我个人认为办理时间会比一般的贷款时间长，您稍微操作业务时间流程会非常长。
这个企业是北京银行评估在2015年进行一个服务升级，目的就是刚才说的办理流程时间问题。当然经过估值2000万的专利向我们银行获得500万贷款，这个质押率并不是特别高，当然不能跟我们房产质押率相比较。
除了您上市企业、中小板创业板以外，还能做新三板企业，当然新三板可能有一些具体要求比如高成长性、创新层或者做市商的企业。在满足这些条件下，怎么满足突出，满足这些条件情况下可以通过这种方式向银行申请贷款，这里面也有我们的案例。这个案例它的情况是母公司正好是新三板挂牌公司，子企业许多运行，母公司750万应该是运行高一些，结果给子公司放款5000万的金额。
认股权是2016年刚刚推行的融资方式，兽皮试点单位，首批也是目前唯一试点单位一共10家，很荣幸北京银行是其中一家。投贷通方式比股权质押范围更广，股权质押有很多要求，很多挂牌和新上新三板有很多要求，但是认股权有更多融资问题，几乎面对很多的发展企业，还可以融资种子初创企业，但是还是对苗子企业具有非常高的成长性，并不是所有都可以做，但有一定高成长性是可以做的认股权模式的贷款。
从2015年到现在不到两年时间，认股权贷款主要针对科技型企业，其中有很多从事节能环保、设备研发和节能制造的企业。这里有一个案例，案例也是通过无形资产来做质押融资，但是这个企业最后团体选择认股权的方式。为什么？因为认股权比质押权快一些，最后只获得5%的融资。大家可以不太了解，5%的认股权并不是企业真的拿出5%故群给银行，这5%的认股权是这个企业给企业提供认购5%的股权机会，并不是当时把这个交给银行，如果放弃形式这5%是零成本，当然形成也客观主义按照合同要花钱满足5%的股权。给大家详细介绍一下，能做的不多，我们银行也在大力推，如果有兴趣的企业或者需求企业，如果有贷款需求欢迎您到银行试试我们这个产品。
未来收益权节能贷，这个是专门合同管理内勤和节能服务公司出的产品。这个产品是2015年已经出了，一直做到现在。这个产品好处就不用说了，专门合同能源管理模式，以未来收益作为担保方式，通过专业化判断您的项目，通过项目期限设立期限，通过回款节奏设立贷款结构。这个节奏相当于其他小微担保有一定的友会。
节能贷有相应的案例，节能贷并不是只做大的客户，也做了很多小客户。左边放一个大客户案例，这个企业成立时间不长，注册资本1个亿，5个亿融了5个亿，当然这是10年。当然也做一些小客户，右边是小客户，成立2017年注册资本800万，资本是900万，最后找到我们银行提供两年期300万贷款。无论大小或者几百亿的贷款，节能余额大概20个亿左右。
我主要跟大家分享的是我们银行主要重点产品，也是针对最早提出来怎么降低企业融资难度、融资门槛，尤其降低对固定资产抵押我们一些针对性的产品，这些针对性产品有的退出比较长的时间。下一步对于我们银行来说，一方面要针对现在当下市场变化做一些升级改造，另外扩大它的使用，这应该是当前做信贷银行人的责任。当然除了主流产品以外，银行产品非常多，不同银行有不同的产品，大部分银行应该都数十上百产品，可能一一展示。我们银行作为成长节分类，将企业分为成长型、成熟型，针对不同成长阶段涉及不同的阶段，满足您在不同的成长阶段这种金融需求，尤其是融资需求，在进行具体产品中就不一一做介绍。
最后刚才主持人提到额度的问题。我个人认为，虽然现在央行说法叫做稳健货币政策，但是对于绿色金融来说，我个人认为2018年咱们额度也许并不会像其他行业融资额度那么难，为什么这么说？因为今年银行出了一个新的政策，将绿色金融纳入评估体系，什么意思？央行每年对银行做一次升学考试，这个升学考试试卷里面要加一道有关绿色金融的题，这对我们银行来说有了内升原发动力去做绿色业务，不分大小银行，所有银行都要做。有了这些动力以后，银行解决额度的问题，其实还是有一些办法。比如去年银行发了300亿的绿色金融券，跟是我根据外面借了300亿额度拿回来主要作为绿色企业的贷款，所以在额度问题上虽然市场上或者我们感觉，可能在信贷体验当中还有不足的地方。我相信在绿色金融领域，我们肯定专注于优先解决满足服务体验，保值这么一个理念，这也是我今天想跟大家分享的。谢谢大家。
（根据发言整理，未经本人审阅）
