京津冀节能技术改造与服务供需对接会|华夏银行苏楠：深耕绿色金融能效市场，助力打好大气污染防治攻坚战

2019年6月5日，京津冀节能技术改造与服务供需对接会在北京渔阳饭店召开。大会包括了四个分会。在分会场四“绿色金融支持节能环保产业融资对接会——节能技术改造融资服务供需对接会”上，华夏银行绿色金融中心市场营销室经理苏楠发表了《深耕绿色金融能效市场，助力打好大气污染防治攻坚战》的主题分享。

以下是发言原文：

主持人：接下来我们有请华夏银行绿色金融中心市场营销室苏楠经理来做一个演讲，他的演讲题目是深耕绿色金融能效市场、助力打好污染防治攻坚战，华夏银行也是在绿色金融方面有很多独到的地方，下面请苏经理来给我们作主题演讲大家欢迎。

苏楠：谢谢房院长，尊敬的各位领导、各位来宾大家下午好，今天是世界环境日，今天在这样一个特殊的日子里，我们召开这样一场会议我觉得还是非常有意义的。我讲这有意义也是一句客套话，为什么我说有意义呢？我觉得两个方面吧，一个方面大家可能都看到今天的会议咱们主题是一项对接会，有利于我们把能够给企业、给政府提供的金融服务、企业的需求、企业好的项目我们大家互通信息，开始的房院长也讲到能效信息不对称是制约能效很大的问题。但是更重要是大家都注意到了，今天的这个对接会是层级比较高的，应该是从国家的相关部委到京津冀三个省、直辖市的领导都是非常重视，所以这不是一场普通的对接会，在这样的对接会里面我们还重要的是实际上把思想进行了交流。

开始介绍前我觉得还想说一点什么呢？因为我们今天的主题是在节能技术和融资方面的一个对接，其实绿色发展已经成为了五大发展理念，成为了我们国家经济发展的一个底色，现在说做金融的同仁们，说我们要是不能谈出点绿色金融的见解来，好像也不是那么时髦，但是其实说起绿色金融、说起绿色发展，绿色发展无非就是讲的大气、土壤、水，我们关注的最重要的就是这三点，其中大气就是首当其冲，为什么？因为大气污染最严重，至少我们已知的感觉最严重，再一个跟我们生活密切相关，我们非常的清晰感受到。在京津冀我们更是身受其害，其实大家看一看绿色金融可以从国家整体来看绿色信贷应该是占到了90%以上。

绿色信贷应该是绿色金融的主流，绿色信贷大家如果关注绿色信贷的政策，实际上我们最早出来就是能效融资之一，就是我们在关注我们的节能改造，这两条得出一个什么结论，就是把大气治理好要调整能源结构，调整能源结构节能是第一能源，我们要在能效方面下功夫这是产业界和金融界的一个共识。当然了十二五以来包括十三五我们的能效节能服务行业，也发生了很大的成长取得了很瞩目的成效。

但是坦率地说大家如果把我们绿色信贷统计的结果打开看一看，能效融资、节能这一类的项目的融资占比却不是特别的高，我们应该说能效的项目实际上比环保的项目是有很大的优势，能效项目本身通过节约能源能够产生现金流，环保项目我们是纯投入是一个增加成本的项目，但是为什么能效项目的融资金额却不是那么大呢？可能很多做节能服务的朋友们也都感受到，大家获得的资金来源确实还是有难度的。

刚才前面几位朋友都讲到可能有三个方面的原因，一个就是说我们的节能服务公司、虽然发展了这么多年，但是大家是轻资产体量不大这是一个很重要的原因。第二个原因我们的能效、节能服务的市场尽管经过这么多年的发展，政府高度重视但是依然存在这样那样的问题，就在前不久我们相关的争议新官不理旧账的问题依然存在，这里面带来的风险怎么样解决，当然第三电也是有，作为金融机构对这领域是不是专业，是不是能够很清晰的掌握也存在一定的障碍。

所以我想存在这样的问题就需要我们怎么办？来共同的创新，所以我想把华夏银行我们绿色金融的工作和实践向大家作一个汇报也作一个交流，同时因为是对接会，我后面再着重介绍一下我们针对京津冀大气污染的市行的产品。

首先还是简单回顾一下，我回顾是我们华夏银行的绿色金融发展历程，其实就在这两天，我们在微信圈里面刷爆了，一个山东省节能圈的老人，发表了一篇回顾节能产业发展的文章。实际上看到这文章我还是很有感触的，因为这里面很多事情我们也都是参与者或者说亲历者。但是从2002年开始，当时世界银行在中国节能融资的支持引入概念、设立相关的研究时候，我们就参与进来了，其实也就是从这时候开始我们华夏银行开始关注，当然那时候没有绿色金融，谁也不会说绿色金融，但是我们已经开始做了相关的事情。

在2008年我们和世行合作建立了中国绿色金融融资，同年我们和法国开发署设立了一期绿色信贷项目到2012年我们执行了二期的项目。后面到2016年实际上华夏银行绿色金融的工作开始加速了，2016年我们和世界银行携手设立了京津冀大气污染防治创新一个转贷款的项目，这个项目在实施过程当中，后面我把这项目的要求会给大家作进一步的介绍。

此外从2016年开始在进行新的四年发展规划期，从2017年到2020年我们就开始做规划，把绿色金融放到我们全行新的发展规划的六项战略重点工作之一，这是明显把绿色金融的工作重要性和位置提升了，同时我们也成立了绿色金融中心，这也是刚才兴业的同事进行了发言，我们可能目前在银行业有专门工作机构可能就我们两家我们是了解的。2018年国家推进了绿色金融改革试验区，我们也在我们的全行内开展了创新试点工作。2019年我们和世行一个新的项目是关于储能，这最后可以提两句，因为这项目目前已经通过了和世行财政部的谈判，预计是在6月11号要上它的执董会，按我们保守估计999.9%可以通过，所以现在项目可以追溯可以回放了。这是我们华夏银行绿色金融发展的历程。

目前我们四个领域，能效融资应该说我们华夏银行在能效融资，从我们进入绿色金融领域，我们就是从能效融资进入，所以我们在能效融资还是有比较深的关注，而且我们感觉我们认识还是有一定的认识，此外清洁能源的融资、环保金融都是我们的重点。再有一个其实我们也很自豪，我们一直对于绿色的装备供应链生产这一块也是把它放在我们绿色金融的重点领域，现在新的产业目录出来，过去大家自然绿色信贷统计里面生产类没有进来，随着总书记在十九大报告里面明确讲出来壮大绿色生产清洁产业这一块也放到绿色产业目录里面，下一步在信贷口径当中进行调整。

从产品方面，我们其实从市场、从客户的需求也形成了一些绿色金融的特色产品，简单给大家说一说，一个是转贷款，转贷款后面我会把我们能够提供给大家作一个介绍。第二个能源管理融资，这是对于项目的实施者但并不是项目的拥有者我们怎么来放款对于这一方面来进行了创新，对于排污权抵质押融资、特许经营权质押融资，这是对担保物进行了创新，包括排污权抵质押权的融资，其实在政策比较好的区域，我们的这一类项目这一种产品是可以批量的，当然这是有一个前提的条件给人民银行征求环境权益交易和质押融资方面，这一定有政策的匹配做规划。此外包括绿色债券、绿色租赁这都是从资金来源渠道和不同的市场进行创新给大家提供的服务。再一个光伏贷，针对不同的受众，对于小微企业和个人是不是分布式光伏可以提供的金融服务，再一个我们今年推出一个新的项目绿色项目集合融资，这实际上和我们节能服务公司也很密切，过去我们在信贷审批的过程当中是一次性批一个项目，我们这个产品不能够三个项目打包的来进行审批，包括风险的安排和机制的安排，所以能进一步的提高效率，这是简单说一说我们绿色金融的产品。

从我们华夏银行绿色金融的特点来看，刚才我的介绍大家也能感受得到三方面，一方面是国际合作，我们国际合作是比较鲜明的一个特点，起步于国际合作，所以我们绿色金融的起点也比较高。同时 产融结合我们过围绕着国家支持的产业政策开展相关工作，第三是创新引领。也可能是我们这两年绿色金融工作做的还是有一些特色，其实也得到社会跟市场的一些认可，我们这几年得了一些奖，包括银行业协会也给我们颁发了最佳绿色金融银行奖。有了金融业奥斯卡之称金融时报连续两年把最佳绿色金融奖也颁发给我们，还有比较份量美国的环球金融杂志在全世界190多个国家已经有刊发的了，总部在纽约这样一个杂志它给我们评了最佳绿色能源开发银行奖所以这也可以看出来华夏银行绿色金融一个是得到认可，再一个能源能效这一块是我们重点的关注。第二块简单汇报我们几句我们的工作，这也是让大家知道在大的政策背景下，作为商业银行就是我们华夏银行来说我们是在着力的发展绿色金融，不仅仅是说我们在一个产品、一个业务上而是在整体的面来推动。

我们这两年的绿色信贷的占比增速我们提出来的目标是我们对公贷款的增速2倍，我们最后实现了超过3倍，所以增速是非常快的，我们做了一些什么工作呢？一方面我们构建了工作机制，成立了相应的机构，第二块我们通过国际合作打造了一些特色化的服务包括项目实施的过程当中能够提升全行对于绿色金融的理解。第三块我们着力进行专业化和差异化的服务。

从工作机制有几块，我们刚才讲到成为全行的重点，第二成为专业的机构，第三我们还对我们的分行、我们的机构进行了专门的考核和评价。第四我们再整合我们的绿色金融产品。

从国际合作来看，我们实际上和相关的国际机构主要是世界银行、包括法开署亚开行、欧洲复兴开发银行、德国能源部等等的机构我们都进行广泛的交流。到目前为止不算新的项目，我们已经引进了外资超过了7亿美元，投放本外币100亿人民币提供了国际服务，取得了比较好的环境效益。

在这里向大家汇报通过国际合作我们还是有很大的收获，一方面通过和世行，我们最早在能效领域开展相关的中国节能融资的服务，有助于我们在很早就了解到能效融资的概念，推出了能源管理的融资产品，此外我们和法开署合作引入外地资金，发放人民币资金等这样在资金管理上的机制探索创新，在京津冀项目上面，我们实际上很重要的一点是在平衡经济效益跟社会效益方面，我们在内部管理方面是有很大的创新，在京津冀项目后面会给大家重点介绍，实际上分支机构在向我们总行申报项目的时候，过去大家都知道我肯定申报一个项目我要讲这项目的风险怎么样主体的安全性怎么样，大概的融资成本怎么样。能带来多少的减排量，实际上这是真正从理念让我们的分支经营机构关注到了项目的环境效益。

再一个就是我们讲的专业化，专业化我想前三点简单讲一讲，一个我们深入开展行业研究，比如说清洁供暖，被我们人民银行上报到中财办，有很好的市场盈利项目，在国际合作撬动方面我们转贷款不仅仅是实施好一个项目，实际上是作为管理的抓手。在专项资源安排方面基于用好人民银行相关的便利资金，同时我们也是在探索相关的专项的配置机制。最后一点实际上和我们今天主题很相关，就是我们在探索通过系统综合化的服务，为客户提供一个综合的能效融资的这样一个服务，什么概念呢？就是说我们在对于重点用能单位和用能企业，我不仅是帮你提供金融支持，而且我在给你提供金融支持之前，我通过我的专家团队，帮助你进行能效、包括能源规划的这样一个诊断，提出专业的意见和建议，与此同时我在给你这样的基础上提供相应的政策制定的意见和建议，我再给你提供相应的节能改造好的技术相应的建议，我把相应的服务给它提供了以后，在他需要服务的时候我最后通过绿色金融支持节能服务公司来为他进行节能改造。实际上就是我向上游进行延伸，我想这是我们华夏银行在能效领域的一个创新。

为什么我们能进行这样的创新呢？实际上我们也是基于这样一个思路，一方面我们当然是和包括协会、包括节能中心等等的技术提供者、相应的专家我们有比较好的密切合作。实际上再一个节能服务里面至少有三个主体，用能企业、节能服务技术提供者、以及金融机构，当然如果说还有政府的参与那可能就是四方的关系。通常在这三方关系里面，如果不考虑政府的因素，通常在这三方的关系里面节能服务公司是处于一个相对弱势的地位。节能服务公司在和企业就相应的合同对接、商业条款的谈判过程中一是比较艰难，第二谈下来的东西，最后银行还觉得风险控制不好，相应的措施不到位，再加上用能主体不配合，可能最后一个项目拿下来了，资金又解决不了。

我们怎么提供更多的服务，实际上通过专业化多年的积累，其实可以帮助企业在这商务模式的设计方面提供更多的支持，其实包括后续的相应所谓的维权也好，如果银行能够提早参与进来，银行真正跟客户达成合作关系也好，实际上对于整个的商业履行我觉得还是有很好的支持。 这是我们的一些工作。

第三电我想汇报一下京津冀大气污染防治项目，这是比较务实实际的。这项目背景就不说了，我们当时同2016年开始筹备是在京津冀大气污染最为严重的情况下，筹备了一个世界银行的项目，项目由世行和华夏银行合作，采取了结果导向型贷款工具，所谓结果导向型贷款工具是什么？我们华夏银行向世界银行提交我们设定好的结果，从世界银行提款，当然提款前我们有预付款我们资金支持，资金世行出资4.6亿，华夏银行匹配1：1的资金，这个项目到目前实施了两年的时间，已经投了30多亿元的人民币，应该说各项指标都快于我们的预期的计划。项目目标主要是解决大气污染的问题，在大气污染治理方面提供一些支持，当然这支持就包括三个领域，包括前期的能源结构调整、提供清洁的能源也包括我们的节能改造，同时也包括尾端治理。

项目多快快省，多就是资金量，这是项目中民人民共和国和世行合作以来最大的项目，总金额超过一百亿元，资金量比较充足。覆盖面比较广是因为我们支持了三大领域、能效融资、可再生能源融资、以及污染物治理和尾端治理。从快来讲一个是这项目由于结果导向型的项目，大家在向华夏银行申请的时候，基本流程和贷款的流程是一致的，那比传统的国际金融机构提供的资金支持的项目，应该说是优势明显的。此外因为我们在绿色信贷领域，刚才也讲到华夏银行的重视，实际上在我们的大部分分支行也都设计了绿色通道这样的机制。从好来说两方面或者三方面，一方面运用世行资金来支持，本身就有比较好的品牌效应此外世行的项目它也有一定的相关规范性的要求，刚才几位同仁讲到环境社会的影响，这一方面也能够体现项目的示范性。最后从省，大家肯定也很关注，一个是世行的项目整个融资的成本还是比较低的，此外期限我们这项目是20年的还款期，所以说跟具体的项目贷款期限是能够匹配的。

从标准来说几个要求，一块是能效领域，刚才讲到的最大一块也是我们今天最关注的一块。能效领域简单来说就是所有的节能技改的项目都是我们的支持范围，只要是节能的项目都是我们支持项目，包括工业节能也包括交通节能和建筑节能。所以在这一块不用说具体的技术所有的只要是节能改造都是我们支持范围，但是有一点我们很关注单位投资节约标煤的这样一个节能效率，所以这个项目我刚才也讲到了对于我们的机构怎么来支持，我们对于单位投资的节能效果是非常关注的。第二大块可再生能源，包括风电、光伏、生物质、集中式分布式。第三块是大气污染物的防控主要包括脱硫和脱硝。这项目我们要对项目实施以后的结果进行核查和抽查，抽查就是到现场去检查主要是两个大的指标或者是三个大的指标，一个是节煤量还还有一个是二氧化硫和氮氧化物的减排量。

再有一些其他的相关要求，主要是包括要配合第三方进行结果的核查，第二块就是对于采购的黑名单大家要排除在外，当然从实际来看，我们实施世行项目这么长时间来看，因为世行对整个采购有黑名单的管理，但是咱们中国的采购实际上过去都没有黑名单里面，中国国内的企业更不会有相关的事情。第三块就是对于社会环境健康方面进行一个初步的评估，这个项目京津冀的相对评估简单一些和我们国内流程基本一致。我们新的储能项目就是世行采取了新的社会环境评估框架，对这一块要求进一步的提升和严格了。

从申请的条件来说其实没有特别的要求，只要是符合银行贷款的相关的准入条件都可以来申请，相关的材料主要包括项目的基本情况、包括项目的立项、可研、环评、土地、以及可以提供担保的方式。此外对于环境社会我们要进行一些初步的筛选，这就不详细说了，因为只要是我们国内按照流程合规的项目实际上都不涉及相关的问题包括采购。这个项目我们执行两年已经投放了19个子项目，总共放款30亿元，效果也还是比较明显的71万吨的标煤，二氧化碳、氮氧化物、二氧化硫都取得了比较好的社会效果。

后面是三个案例，主要讲一个，就是关于清洁供暖的，这对于一台供热机组的阀气的改造进行供暖，这项目涉及到800平米的供暖取得了比较好的效果。后面是生物质食品厂的锅炉的改造。

最后我还想简单给大家讲两句我们新的储能项目，为什么讲这因为我们主题是节能技术的项目对接，我们知道讲能效服务到现在综合能源服务，到多能互补，在这里面实际上储能将发挥非常重要的作用，也是我们能源革命非常关键的技术，我们和世界银行新的项目就是重点支持储能领域，所有的处能领域除了抽水蓄能都可以支持。在未来得如果涉及到储能包括节能包括能源布局这一类的项目我们可以通过京津冀项目和我们新的中国储能和可再生能源示范项目，我们和世行合作，这两个项目是共同来支持的。

以上就是我把我们的服务和我们的一些工作情况向大家作了一个汇报。

最后我还想说一下，实际上我们的银行内的金融机构对于客户的服务我们最关注的实际上是客户，刚才我们讲到了很多的服务方式，有银行自身提供的信贷，也有银行利用同业租赁包括债券市场发债、包括资产证券化等等，银行和其他的机构有一点不同的是，银行最关注的是客户，所以我们实际上是和客户从相识到相知再到相伴，原来举例子来讲可能跟谈恋爱似的两家从开始认识到最后走到一起，实际上我们实施的项目过程当中一些实践经验也能感受到，最后企业朋友们来说，我们也希望大家在和银行的合作过程当中，一定要有坚定的信心，有一些合作看似道路非常的曲折，好像这项目已经不行，这业务已经做不下去，但是因为大家都去坚持又从里面发现到了一些新的情况、新的条件，要把一些可能存在的问题解决好，所以我们讲道路是曲折的、但是前途一定是光明的。

最后用我们口号，我们通过金融服务、绿色的金融助力企业的成长、共同实现美丽的华夏这么一个目标。好，谢谢大家。

主持人房庆：非常感谢苏楠经理刚才给我们一起分享了华夏银行在绿色信贷方面做的从2002年开始做大量这一方面的工作，而且他既有宏观也有具体的，最后给我们提出了说在储能技术还有一些相关的技术，他们现在是重点扶持的，如果大家有这一类的项目，可以去和华夏银行对接。